杨先生有40万元存款，他看好了一套新房，总价也是40万。上周，他向晨报理财热线咨询：他可以全款买房，也可以贷款七成（即首付12万元，贷28万），再把剩下的28万元拿去投资。从投资理财的角度分析，哪种方法更划算？

　　受理财热线委托，三位银行理财师给出了自己的建议。总的来看，若希望资产收益率超过房贷利率，至少要将50%资金投资股市、偏股型基金等风险市场。目前股市看涨、偏股型基金年均收益率在10%~15%之间，但投资这些领域，需具备一定专业知识及风险承受能力。

　　工商银行三八支行理财师曾晶：保守型投资者首付八成

　　1.目前5年期房贷优惠利率5.508%，同期储蓄税后收益3.312%，固定收益人民币理财年利率在3%~4%之间，均低于房贷利率。考虑购房后可能发生的房屋装修等后期费用，及应对家庭不时之需，建议保守型投资者将80%存款支付房款，即32万元，剩余部分申请5年期房贷，月供在2000元以内。

　　2.剩余的8万元存款，可分成两部分：3万元购买短期（6个月以内）人民币理财产品；5万元存通知存款，到期后再转存，一方面保证在急需的时候手头有钱，另一方面也可获得比活期存款更高的利息。

　　招商银行东湖支行理财经理龚婷：稳健型投资者首付四成

　　1.本着对未来几年经济乐观估计，建议稳健型投资者首付四成，即16万元。

　　2.余下24万中，20%投资股票型基金，比如上投阿尔法、富国天益等股票基金，去年以来收益率达149%，预计未来年收益可望保持在20%以上；50%投资混合型基金，比如广发稳健、华夏红利，去年以来收益率达103%，预计未来年收益可望保持在10%以上；30%投资货币或债券基金，比如招商安本、现金牛，年收益率在4%以上。

　　3.预计投资组合的平均年收益约10.2%。

　　光大银行武汉分行叶刚：积极型投资者首付三成

　　1.资产配置为25%稳守型+25%稳攻型+50%强攻型，投资收益在13%以上。

　　2.稳守型产品包括银行理财产品、货币、债券型基金，预期收益3%左右；稳攻型产品包括混合型基金，预期收益5%~10%；强攻型产品包括股票型基金、股票、信托、期货等，收益无上限，预期收益20%%左右。

　　3.证券市场屡创新高，未来两年继续看好，可适当建仓，长期持有；还可关注集合资产管理计划（不少证券公司和银行都发行资产管理计划，类似委托理财）。