小欣是沈阳一家事业单位的员工，参加工作近三年，住房仍然是他生活的最大难题。每年7000元的高额租房费用，他不得不掏。

    年轻的“无房族”，该如何正确地理财，变成“有房族”，使自己置业无忧、养家不愁呢？1月24日，记者采访了工商银行小西理财中心理财经理王健。他建议，实施置业理财计划，可以每五年为一周期，有步骤地实施。

    把握住今天有限的资金

    案例：沈阳一家事业单位小孙，今年27岁，大学毕业近三年，月薪3000元左右。由于租房等费用支出较大，基本没有存款，每个月工资所剩无几，身边大部分朋友也是同样。然而，当他感到买房迫在眉睫之时，才发现自己工作后竟然连购买办理过户的手续费都不够，更谈不上按揭买房最基本的首期款了。

    理财经理点评：

    “月光族”的真正问题不在于收入高低，更多的在于使用金钱的方法。众多年轻朋友认为“钱是挣出来的不是攒出来的”，这话似乎很有道理，但只说对了一半，“不积细流无以成江海”，广开财源自然是好，但更好的节流可以更主动地把握住今天有限的资金。

    “月光族”变为“供房族”，主要是掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，至少也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现捉襟见肘望楼兴叹的困惑了。

    购房不宜好脸喜大

    案例：28岁的董宾是机关单位的公务员，2006年11月份，在父母的资助下，以按揭方式购买了北行附近的一套总价30万元的二手房。虽然解决了住房问题，每月不必再为“房主”打工，但是却成为了“银行”的打工者。每月的月供总让他感觉到手头很紧，苦称自己变成了一个痛苦的“供房族”——“按时付款，揭不开锅”。

    理财经理点评：

    像董宾一样的“供房族”多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分，这主要是贷款额高，或是按揭年限短，导致月供额高，几乎占个人(家庭)收入月收入6成以上。一般情况下，月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不超过个人(家庭)收入的五成。

    一般来说，年轻人选择置业，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自身所能承受的范围，做出合理决策。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，而过分压缩日常生活开支，降低原本应该保持的生活质量。

    可考虑“押旧买新”贷款

    案例：31岁的常乐增添人口后，发现房屋已无法满足现在的生活需要了。于是，他打算卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到朋友分析说，原有房产仍有很大升值空间，现在卖掉不合适。但他一想，旧房若不卖，买新房需投入的资金较多，很容易增加家庭经济负担，如处理不好还可能出现“财政赤字”。常乐至今还不知道如何是好，希望能找到一个一举两得的解决办法。

    理财经理点评：

    事实上，现在常先生面临的选择，是许多准备二次置业的人们经常会遇到的问题，常先生希望能够寻找到两全其美的解决方法也是现实的，而且也是可以实现的。

    近几年，银行或是提供按揭服务的机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于像常先生这样的二次置业者来说，可考虑“押旧买新”贷款业务，解决买新房的资金问题，而且还可以将旧房出租，以租养供。 （文/孙明鑫)